Category

Pinjaman Syariah

Info pinjaman syariah tanpa agunan kami berikan infonya untuk anda mengenai produk, layanan, promo, syarat dan ketentuan berlaku untuk ajukan pinjaman syariah.

Yuk Berkenalan Dengan Pinjaman Syariah
Berita Uang, Info, Pinjaman, Pinjaman Syariah

Yuk Berkenalan Dengan Pinjaman Syariah

Kredit atau pinjaman syariah adalah kredit yang diberikan kepada nasabah dengan syarat utama melakukan akad jual beli dengan cara pembayaran mencicil angsuran dengan batasan waktu yang telah ditentukan oleh lembaga syariah. Syarat kredit ditetapkan sesuai dengan prinsip syariah.

Hal ini berlaku untuk individu, institusi maupun perusahaan dan khayalak ramai yang memenuhi syarat untuk kredit. Dalam melakukan pinjaman yang berbasis syariah, maka anda akan mengenal istilah ‘murabahah’, yang merupakan perjanjian jual beli antara Bank dengan nasabah. Murabahah digunakan sebagai akad dalam melakukan pinjaman berbasis syariah.

Pinjaman syariah ini pun memiliki perbedaan dengan kredit konvensional, diantaranya adalah:

Dilihat dari bunga

Dalam pembiayaan konvensional, kredit diberikan atas akad pinjaman, dan nasabah diharuskan mengembalikan pinjaman bersama bunga. Namun, dalam Islamic Banking, bunga tidak diperbolehkan, karena dianggap riba. Oleh karena itu, pembiayaan syariah tidak menggunakan prinsip akad bunga, namun menggunakan akad murabahah (jual beli), ijarah wa iqtina (sewa dengan perubahan kepemilikan), dan musyarakah mutanaqishah (capital sharing).

Dalam murabahah, Bank bertindak sebagai pembeli benda yang diinginkan nasabah. Lalu, Bank akan menjual benda tersebut kepada nasabah dengan margin tertentu. Dalam ijarah wa iqtina, Bank akan membelikan benda yang diinginkan nasabah, dan nasabah tinggal menyewa benda yang dibeli selama waktu tertentu. Namun, setelah menggunakan benda tersebut selama waktu tertentu, nasabah bisa memutuskan untuk membeli benda tersebut. Dalam mutanaqishah, bank dan nasabah sama-sama menaruh modal dalam suatu hal.

Dilihat dari risiko
Pada pembiayaan konvensional, nasabah sepenuhnya menanggung risiko jika tidak bisa membayar kembali cicilan. Tetapi, dalam prinsip akad dalam pembiayaan syariah, pihak Bank pun ikut menanggung sebagian risiko tersebut.

Status halal
Pembiayaan syariah mengharuskan bahwa dana disalurkan untuk hal-hal yang halal. Oleh karenanya, nasabah harus menyatakan kegunaan dana pinjaman dan pemakaiannya pun tidak boleh melenceng dari hal yang telah diutarakan di awal.

Dilihat dari ketersediaan pinjaman
Dari segi dokumen pengajuan diri, pembiayaan syariah dan konvensional memang mirip. Anda harus menyerahkan dokumen seperti fotokopi KTP serta bukti penghasilan, seperti slip gaji. Anda pun bisa mengajukan diri untuk pinjaman dari sekitar Rp 5 juta hingga Rp 250 juta baik untuk pinjaman syariah dan konvensional dari bank-bank ternama.

Namun, pembiayaan syariah bisa menawarkan produk untuk keperluan tertentu yang tidak ada pada pembiayaan konvensional. Misalnya, Bank Syariah Mandiri menawarkan pembiayaan khusus untuk pendidikan atau Bank BNI Syariah menyediakan pendanaan barang modal untuk usaha, dan sebagainya.

Yuk Berkenalan Dengan Pinjaman Syariah

Meminjam di Bank syariah sangat menguntungkan. Sumber: kontan.co.id

Ada pun beberapa jenis produk dari kredit syariah di beberapa Bank yang secara umum diketahui, yaitu:

Warung Mikro BSM

Bank Syariah Mandiri (BSM) menawarkan produk pembiayaan tanpa agunan melalui program ‘Warung Mikro’. Limit pembiayaannya sampai Rp100 juta. Semua orang bisa mengajukan pinjaman, asalkan termasuk ke dalam golongan karyawan tetap (Golbertab). Program di Warung Mikro sendiri terbagi menjadi tiga macam, yaitu Pembiayaan usaha mikro tunas (PUM-Tunas), Pembiayaan usaha mikro madya (PUM-Madya), dan Pembiayaan usaha mikro utama (PUM-Utama).

Muamalat Kredit Modal Kerja Mikro

Bank Muamalat akan memberikan kredit multiguna untuk membantu kebutuhan modal kerja dan pengembangan usaha mikro, kecil, mencegah, dan korporasi yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. Dikarenakan temasuk dalam kredit multiguna, pinjaman syariah ini mensyaratkan agunan dalam proses pengajuannya. Bagi anda yang membutuhkan pembiayaan finansial untuk kebutuhan bisnis, produk pembiayaan modal kerja ini dapat menjadi pilihan yang tepat untuk perkembangan bisnis anda.

Kepemilikan Multiguna Bank Vitoria Syariah

Kredit syariah ini adalah fasilitas pembiayaan kepemilikan barang multiguna untuk kebutuhan konsumtif yang diberikan kepada nasabah perorangan dengan akad Murabahah, dengan Bank Victoria Syariah menjual kembali barang atau benda kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin keuntungan bank yang disepakati.
Produk ini ditawarkan kepada nasabah perorangan (karyawan/wiraswasta/profesional), bilateral, implant banking, maupun kerjasama pembiayaan dengan lembaga keuangan lain.

Pembiayaan tersebut ditujukan untuk keperluan konsumtif dengan target utama adalah pegawai berpenghasilan tetap dan lembaga pembiayaan, yang dapat digunakan untuk pembelian motor, kebutuhan rumah tangga, dan pembelian barang atau benda multiguna lainnya terkait dengan modal kerja, investasi, pengembang usaha, dan pembiayaan konsumtif lainnya.

Demikian lah sedikit ulasan tentang pinjaman syariah. Untuk anda yang mungkin lebih percaya terhadap kehadiran lembaga keuangan berbasis syariat Islam dan ingin melakukan pinjaman, maka kredit syariah merupakan program pinjaman yang paling tepat bagi anda.

Continue reading
Jenis Pinjaman Bank Syariah Mandiri
Berita Bank, Pinjaman, Pinjaman Syariah

Jenis Pinjaman Bank Syariah Mandiri

Saat ini, terdapat dua jenis bank yang ada di Indonesia, yaitu konvensional dan syariah yang sama-sama memiliki produk keuangan unggulan yang ditawarkan untuk nasabah. Diantara produk-produk yang ditawarkan pun, berbagai bank tersebut memberikan pinjaman sebagai modal maupun pemenuhan kebutuhan yang lain.

Namun yang pasti, kedua jenis bank tersebut memiliki perbedaan mendasar atas konsep yang diberlakukan. Bank syariah adalah bank yang menganut konsep dasar sesuai denga  aturan islam, maka dari itu tidak ada istilah bunga pinjaman dalam bank jenis ini, karena pada dasarnya dalam islam tidak memperbolehkan adanya pinjaman dengan bunga yang memberatkan para peminjamnya. Oleh karena itu, konsep pinjaman dari bank syariah tersebut disesuaikan dengan kemitraan yang dimiliki atas aktivitas bisnis para peminjamnya dengan azas keadilan dan kesetaraan.

Akad atau perjanjian yang dimiliki bank syariah dengan peminjamnya pun menganut hukum islam, dimana terdapat rukun dan syarat, yang terdiri dari penjual, pembeli, ijab qobul, harga dan barang. Sedangkan syarat dari akad adalah sifat dari harga dan jasa harus lah halal serta harga yang harus jelas.

Bank syariah yang ada di Indonesia memiliki 3 produk unggulan yang terdiri dari produk penghimpun dana, penyaluran dana, dan jasa perbankan. Kali ini juga yang akan menjadi bahasan adalah produk penyaluran dana dari bank syariah. Salah satu bank syariah di Indonesia yang memberikan penawaran produk penyaluran dana kepada nasabah adalah bank syariah mandiri. Bank ini merupakan bank terbesar di Indonesia dengan produk-produk yang dapat dipercaya bagi para nasabah yang ingin mengajukan pinjaman bank syariah mandiri. Ada pun produk penyaluran dana yang diberikan bank syariah kepada nasabahnya adalah sebagai berikut:

Jenis Pinjaman Bank Syariah Mandiri

Bank Mandiri Syariah. Sumber: tempo.co

Bank Syariah Mandiri Implan

Produk pinjaman bank syariah mandiri ini menawarkan pembiayaan bagi nasabah dalam bentuk valuta rupiah yang diberikan oleh bank kepada karyawan tetap perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara massal atau kelompok. Pinjaman bank syariah mandiri yang satu ini mampu memberikan akomodir terhadap setiap kebutuhan yang dimiliki oleh karyawan tetap tersebut. Akad dari BSM Implan yang digunakan adalah akad wakalah wal muraabahah untuk pembelian barang, sedangkan untuk pemanfaatan jasa adalah akad wakalah wal ijarah.

Pembiayaan peralatan kedokteran

Produk pinjaman yang ini adalah produk untuk para profesional dalam bidang kedokteran atau kesehatan, serta memberikan kemudahan terhadap para pelaku kesehatan dalam memperoleh peralatan yang dibutuhkan, karena bank syariah mandiri menyediakannya dengan cara membelikannya ke supplier. Dalam pinjamam ini akad yang digunakan adalah  akad murabahah dengan menjualnya kepada nasabah sesuai harga pokok ditambah keuntungan yang telah menjadi kesepakatan bersama.

Baca Juga : Cara Menghasilkan Uang dari Internet dengan Mudah

Pembiayaan edukasi bank syariah mandiri

Memberikan dana pinjaman yang kemudian bisa digunakan oleh peminjamnya untuk membayar biaya pendidikan untuk perguruan tinggi maupun lembaga pendidikan lainnya, serta sebagai pemenuhan biaya awal semester atau tahun ajaran baru yang biasanya membutuhkan biaya yang besar. Akad yang digunakan dalam pinjaman ini adalah akad ijarah

Pembiayaan kepada pensiunan

Program ini diberikan kepada para pensiunan untuk memenuhi kebutuhan konsumtifnya, yang kemudian cicilan yang dibayarkan akan diambilkan dari dana pensiunan, dimana dana ini diambil secara langsung oleh bank syariah setiap bulannya. Akad yang digunakan adalah murabahah dan ijarah.

Pembiayaan kepada koperasi karyawan untuk para anggotanya

Pinjaman ini diberikan melalui koperasi karyawan untuk anggotanya yang ingin melakukan pinjaman. Sehingga, anggota melakukan pinjaman secara kolektif ke koperasi karyawan tempatnya terdaftar.

Pembiayaan griya BSM

Dana pinjaman untuk pembiayaan angsuran jangka pendek, menengah, panjang atas pembelian rumah dari peminjam. Akad yang digunakan adalah murabahah.

Pembiayaan griya BSM bersubsidi

Dana pinjaman ini diperuntukkan untuk nasabah yang melakukan pembelian rumah sederhana sehat dengan fasilitas subsidi pemerintah. Akad yang digunakan adalah akad murabahah.

Pembiayaan kendaraan bermotor

Dana yang dipinjamkan untuk pembelian kendaraan bermotor dengan akad murabahah.

Pembiayaan umroh

Pinjaman ini adalah pembiayaan jangka pendek yang bisa dimanfaatkan untuk pembiayaan perjalanan umroh dengan akad ijarah

Pembiayaan talangan haji

Pinjaman bank syariah mandiri ini diperuntukkan bagi nasabah untuk menutupi dana haji yang belum terlunasi untuk memperoleh kursi dan pada saat pelunasan BPIH.

BSM gadai emas

Pembiayaan atas dasar jaminan berupa emas sebagai alternatif untuk mendapatkan uang tunai secara cepat.

BSM cicil emas

Program pinjaman ini digunakan sebagai pembiayaan atas pembelian secara angsuran untuk emas batangan.

Jadi, mana kah program pinjaman bank syariah mandiri  yang sesuai dengan anda? Dengan pinjaman syariah, anda tidak perlu takut lagi dengan proyeksi pembayaran yang meleset, karena semuanya akan dijelaskan di awal, tanpa ada yang ditutup-tutupi. Selamat meminjam.

Continue reading